理财起点：战胜定存

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理财，一个时尚又实际的话题。特别是工作忙碌了一年，手捧花红、尾牙等年终奖时，理财再次被公众关注。

　　理财，年内又是一个有特殊意义的节点，银行业向外资全面开放已进入不足11个月的倒计时，网点稀少的外资行，理财却是强项。

　　有关理财的定义、技巧、方法和视野，充满了各类报章杂志，电子传媒……九九归一，理财就是钱生钱。

　　说到理财，人们一定会津津乐道那个美國老太太的故事。这位蓝领女工收入不高，积蓄不多，就买了可口可乐等几个蓝筹股，几十年后，拥有数千万美元的资产。以升了值的人民币计，就是一个亿万富婆啦。美國老太太的理财致富故事，没有什么技巧可言，说白了就是运用了“以钱生钱，利上滚利”的复利效应。

　　有人描述过复利的威力，假定一个人每月投资1200元，年投资14400元，如能获得年均20%的收益率，持续40年后，他就能累积1亿零281万元，一个令人极其惊讶的数字！当然有人会问，投资10年或20年或30年，也能获得相同比例的收益吗？几乎不能。因为，“以钱生钱，利上滚利”的复利效应，在最后的10年里，才会出现财富加速度。有人也因此分别给10至40年作过计算，投资10年，累积金额36万；投资20年，累积金额261万；投资30年，累积金额1655万；投资40年，累积才达1亿零281万，最后10年的钱财增长为8626万。威力超过核武器的“复利”，就是如此增长财富的。它至少告诉我们两点：第一，投资要早，理财一定要从当下做起；第二，靠银行存款是无法致富的。

　　理财可以有N種标准，N个模式，可最低或最起码的要求：战胜定期存款收益！以目前扣除定存利息税后，实际收益不足2%计，银行、保险公司的各種理财产品，储蓄型保单，无疑也是一種选择。可是，这些产品或保单的收益，一般均不太高，鲜有达到或超过10%的。即使是复利的威力再大，也难以在人们的有生之年里，带来更多的钱财。因此，就要寻找年收益超过10%，20%的投资。

　　当今的理财，已是一个开放的概念。伴随着开放程度日益提高，人们已不满足于家门口的理财产品，越来越多的人们迫切希望了解全球理财动态，渴望参与风险更小、收益更高的投资。有媒体统计，2005年超过20%收益的投资，放眼全球比比皆是。仅以全球开放式基金而言，韩國基金以60%的收益夺得桂冠，拉美57%、东欧49%，名列二、三；而后是印度44%、天然资源40%、日本小型公司38%、环球新兴市场35%、日本30%、亚太26%，你说理财难吗？

　　钱在上海、面向全球，这是《每日经济新闻》一贯倡导的理财境界。或许还应加上“资金向利冲”。合法的收入，追逐尽可能高的投资收益，理应得到尊重。