自留额、分保限额、危险单位的关联概念

笑m杨

自留额、分保限额、危险单位的关联概念

　　 1．自留额

　　 简单地说，自留额就是保险公司承担单一风险或一系列风险、单一损失或一系列损失的限额；也可以表述为，保险公司在将超过其承保能力或承保意愿的风险分给再保险公司后，自己承担的责任。它通常以货币金额或者以风险的百分比表示。在保险和再保险实务中，自留额是一个非常关键的概念，它限定了保险人对每一个风险所承担的责任。

　　 由于风险的多样性和复杂性，保险公司在确定自留额时虽然也运用一些数学方法，但可以说，自留额的确定更多的是基于经验的判断。确定自留额一般要考虑以下几个因素：资本金、自留准备金、偿付能力；业务量、保费、业务成本、利润率；业务险别和风险等级；损失發生的频率和大小；再保险的安排方式；公司的发展战略等。

　　 自留额的确定不仅反映了分出公司的意愿、对业务的负责程度，同时也体现了分出公司的偿付能力。《保险法》第一百条对保险公司的自留责任作了明确的规定：“保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百贩N??怀??牟糠郑?Φ卑炖碓俦Ｏ铡！