我的保险怎么缩水了？

astli2004

□太平人寿尚文[案例]

　　家住静安区的查女士最近比较烦，自己买的一份保险保费交了5000多元，三年下来，用她自己的话说，“缩水成了2000多元”。

　　查女士今年31岁，2003年下半年在某保险公司买了份医疗保险，每年缴费1800元左右，那时候的她自己下海开了个礼品店，觉得特没保障，在朋友的推荐下，才买了这份保险。而今，查女士重新又回到工薪族的生活，已经在一家大公司找到了一份会计的工作。

　　查女士身体一直很好，加之现在的单位给其买了补充医疗保险，想来想去，还是决定把已经交了三年保费的医疗险给退掉。哪知一问才知道，只能退到2000多元。“我从没理赔过呵，怎么就保费缩了水？”她十分不解。

　　[点评]

　　查女士所说的那2000多元钱就是保险业所说的“现金价值”，一般是投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。

　　根据《保险法》，保险公司在投保人交足两年以上保险费的情况下，如果投保人或保险公司解除合同，再或是被保险人出现伤亡事故，保险公司都应向保险受益人退还保险单的现金价值。如果是投保人未交足两年保费(包括犹豫期)解除合同，就要扣除部分费用，这部分包括保险公司销售保单的佣金、营业费用以及保险公司在承保期内承担风险而收取的风险保费。所以，查女士的“保费缩水”并不奇怪。

　　投保人所缴的保费由保险公司逐年积累，连同利息滚存累积起来，形成现金价值，所以，一般情况下，缴费越久现金价值越高。现金价值的多少根据保险单上的约定条款可以计算出来，投保人在投保之前也应计算一下，是否会在退保时带来损失。